В последние недели года рынок недвижимости всегда активен: продавцы хотят продать жилье до праздников, а покупатели – купить. Активен и рынок ипотеки, поскольку большая часть акций заканчивается с боем новогодних курантов. И в этом году действительно есть чем поживиться

Именно в конце года продавцы недвижимости готовы делать самые большие скидки: эксперты говорят, что это психология – оставить большую проблему в уходящем году. Но поднять бокал за успех предприятия смогут и те, кто оставил решение квартирного вопроса на следующий год: ипотечные ставки снижаются, банки наращивают портфели, острого экономического кризиса не случилось, а некоторые предновогодние акции успешно «переползли» на конец января, а то и февраля.

Ипотека для бизнеса и жизни

Одними акциями начало зимы не обошлось. Некоторые банки вывели на рынок не временные, а постоянные скидки – новые условия кредитования.

Сразу два своих продукта улучшил DeltaCredit. Во-первых, изменения коснулись условий нецелевого ипотечного кредита, выдающегося под залог имеющейся недвижимости. Теперь помимо квартир залогом может выступить имеющийся у заемщика загородный жилой дом с земельным участком, а собственником может быть как сам заемщик, так и супруг-созаемщик или совместно оба заемщика. Во-вторых, изменения коснулись условий многоцелевого ипотечного кредита, предусматривающего покупку недвижимости под залог имеющегося жилья. Список кредитуемых объектов дополнен комнатами в квартире и земельными участками. А предметом залога теперь может выступить дом с участком. Кредит в рублях – от 11% годовых на срок до 25 лет.

Обновил условия кредитования по программе бизнес-ипотеки «Кредит-Недвижимость» Пром-связьбанк. Теперь заемщик может купить не только коммерческую недвижимость, но и жилую, которую затем планирует перевести в нежилой фонд. Напомним, что это программа кредитования без первоначального взноса сроком до 10 лет и с возможностью отсрочки погашения основного долга до года. Сумма кредита – от 1 до 100 млн рублей. Про размер процентной ставки при этом ничего не говорится ни в рекламе, ни на сайте банка.

Снизил ипотечные ставки на 1% по программе «ТФБ – Мой залог» Татфондбанк. По данной программе можно получить нецелевой кредит под залог имеющегося жилья или коммерческого объекта. Теперь ставки от 15,5%, срок кредитования – от 3 до 10 лет.

Снизил в ноябре первоначальный взнос по ипотечному кредиту для первичного рынка банк «Абсолют». Теперь взнос – от 15%. При этом ставка составит от 13,75% годовых в рублях. Срок кредитования – до 25 лет.

Географию действия ипотечного продукта «Начни с малого» в ноябре расширил Росбанк. Теперь оформить кредит на покупку однокомнатной квартиры можно не только в мегаполисах, но и в других городах страны, численность населения которых не менее 300 тысяч человек, а также на территории городов Ленинградской области – без ограничения по численности населения.

Зимние программы

В конце ноября на рынок вышли две новые программы: они не являются уникальными, но расширяют ассортимент банковских предложений.

Первая – это программа для покупки комнат от DeltaCredit. Кредит выдается в рублях или долларах США, первоначальный взнос – от 20%. При этом залогом по кредиту выступает сама приобретаемая комната, и она вовсе не обязательно должна быть последней в квартире: жилье можно купить вне зависимости от участия в праве собственности на квартиру. Также при помощи данного ипотечного продукта можно купить долю в квартире, которая соответствует комнате, находящейся в пользовании. Ставка – от 10,75% в рублях.

Вторая программа, появившаяся на рынке в ноябре, – это кредитование коммерческой недвижимости от Татфондбанка «ТФБ – Мой бизнес». Коммерческую недвижимость можно купить в том числе и с земельным участком, а также рефинансировать ранее полученный кредит на покупку коммерческого объекта. Правда, условия не назвать мягкими: ставка от 16,5% годовых, срок кредитования – от 3 до 15 лет. Минимальная сумма кредита 500 тыс. рублей, максимальная – 10 млн. Размер первоначального взноса – не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Успеть до 31 декабря

До окончания действия многочисленных новогодних акций осталась всего неделя, но успеть вскочить в этот уходящий поезд вполне можно, тем более что особые условия кредитования до 31 декабря действуют почти во всех банках. Чтобы воспользоваться этими условиями, нужно подать заявку на получение кредита до конца года.

ВТБ24 снизил ставки по ипотеке на первичном рынке до 11,5%, вне зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Акция «Единая новогодняя ставка» действует для покупателей жилья на первичном рынке в банке «Санкт-Петербург». Ставки – от 11,9% годовых в рублях.

Жилье как на первичном, так и на вторичном рынке можно купить при помощи специальной новогодней программы от Газпромбанка «14-13-12». Срок кредитования – до 13 лет, ставки – от 12% годовых. В банке DeltaCredit действует акция «Новогодняя новостройка»: ставки снижены на 1% до вступления в права собственника. Также по-прежнему действуют акции «1+1-1» (кредит по одному документу за 1 день со скидкой 1%), «9,99%» (ставка 9,99% на первые 5 лет для 7-летних кредитов) и «Ипотечный марафон» (ставки снижены на 0,5%).

В Татфондбанке по программе «ТФБ – Двойная удача» можно взять ипотеку под 12% годовых. На 2% снижены ставки в СМП-банке, и ипотеку по программам «СМП Новые метры» и «СМП Новостройка» можно оформить по ставке от 11,5% годовых. В Примсоцбанке до конца года можно при оформлении ипотеки подтвердить доход справкой по форме банка.

На 1-1,5% по всем программам снизил ставки ЮниКредитБанк. Минимальная рублевая ставка теперь составляет 11% годовых. МТС-банк до 31 декабря предлагает акцию для первичного рынка «Легче не бывает». Ставка и первоначальный взнос – от 12%. Снизил ставку в долларах и евро СМП банк: теперь они начинаются от 8%. А владельцы машин Peugeot до конца года могут воспользоваться скидкой в 0,5% от банка «Абсолют».

На первичном рынке также действует акция РосЕвроБанка «Новая квартира» – ставки от 12,25%, первоначальный взнос – от 15%. Еще одна акция банка – «Ипотека 1%»: минус 1% в первый год пользования кредитом.

Привет из будущего

Ближе к концу декабря банки выпустили немногочисленные акции, действующие почти до весны. Например, Транскапиталбанк объявил о начале акции «Ипотека 12% х 24 года». Как следует из ее названия, ипотечный кредит можно получить на срок до 24 лет по ставке 12%. Для этого нужно подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ. Приобрести жилье можно на вторичном рынке в любом регионе присутствия банка, независимо от того, где проживает сам заемщик. Срок действия акции – до 28 февраля 2014 года.

На 0,5% по всем своим ипотечным программам снизил ставки Альфа-банк. Кредит выдается в рублях, его сумма не должна быть менее 3 млн рублей. Акция действует до 5 февраля 2014 года.

Ставки по программе «Стандарт» до 31 января следующего года снизил банк «Абсолют». Согласно условиям акции, ставка по ипотечному кредиту составит 13% при размере первоначального взноса от 20% до 39,99%, а если первоначальный взнос составляет более 40%, ставка будет 12,75% при сроке кредита от 10 до 25 лет. Также до 31 января снизил на 0,25% свои ставки Росбанк. Изменения коснулись программ «Рублевый», «Экономный 5», «Экономный 7», «Валютный» и «Загородная недвижимость».

До 11,5% годовых в рублях снизил ипотечные ставки Райффайзенбанк. В рамках акции «Зимняя» преимущество получают заемщики, имеющие от 30% первоначального взноса и берущие кредит на срок до 7 лет. В акции участвуют объекты как первичного, так и вторичного рынка.

До 28 февраля действует и новая акция Сбербанка: снижены ставки на покупку жилья на первичном рынке до 11,5% годовых в рублях (при сроке кредитования до 10 лет). Акция касается лишь некоторых застройщиков, постепенно к ней присоединяются все новые. На сегодняшний день в акции участвуют объекты строительных компаний «Балтийская жемчужина» и «Арсенал-Недвижимость» (ЖК «Девяткино», ЖК «Солнечный», ЖК «Флагман», квартал бизнес-класса Duderhof Club, ЖК «Жемчужный Фрегат» и квартал комфорт-класса «Жемчужная симфония»), объекты компании Setl City (кварталы «Лондон» и «Вена», ЖК More, ЖК «GreenЛандия», ЖК «Атланта-2», ЖК Rio, ЖК Riverside, ЖК «Космос» и ЖК «Марсель»). Первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья. При сроке кредитования от 10 до 20 лет ставка составит 12% годовых. Участвуют в акции и объекты компании «ЮИТ Санкт-Петербург» (ЖК «Смольный проспект», ЖК «Чапаева,16», ЖК «Новомосковский», ЖК «Suomi», ЖК «КИМа 1», ЖК Inkeri, коттеджный поселок «Кюмлено»). Первоначальный взнос – от 10%. Также к акции присоединились компании «Главстрой-СПб» (ЖК «Северная долина», первоначальный взнос от 15%) и «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад».

Наконец, сразу до 30 июня 2014 года продлены такие спецпрограммы Сбербанка как акция на новостройки «12-12-12» (ставки от 12% для тех, кто берет ипотеку на 12 лет с 12%-м первоначальным взносом) и акция для молодых семей (ставки от 10,5% годовых, первоначальной взнос – от 10%).

Елена Амирова, генеральный директор агентства недвижимости Home estate:

Предновогоднее время – традиционно период повышения спроса на новостройки. Это связано с тем, что застройщики предоставляют скидки на объекты, а покупатели хотят закончить незавершенные дела в уходящем году. Тенденция отражается и на рынке ипотеки. В ноябре ставки на первичном рынке продолжили постепенное снижение. Что касается вторичного рынка, то здесь подобных изменений в спросе нет и, соответственно, нет причин понижать ипотечные ставки банкам.

В ноябре состоялось заседание рабочей группы по выработке механизма удешевления жилищных займов под руководством главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, в результате которого было озвучено три основных направления по снижению процентных ставок. Во-первых, предлагается упростить процедуру переуступки прав требования по закладным. Помимо этого предлагается увеличить объем рефинансирования Центробанком выданных ипотечных кредитов. В-третьих, было предложено снижать коэффициенты риска при расчете достаточности капитала. В результате данных мер ожидается снижение процентной ставки по жилищному кредитованию до 10%.

Антон Горнушкин, заместитель управляющего ФАКБ «Абсолют Банк» (ОАО) в Санкт-Петербурге:

В ноябре средняя цена предложения на квартиру в Петербурге изменилась в среднем на 0,1%, что не является серьезной коррекцией. IV квартал всегда характеризуется ростом в большинстве отраслей бизнеса, и банки в этой связи не являются исключением. На каждого покупателя найдется свой банк. В последние месяцы уходящего года банки, как правило, предлагают более удобные условия для своих клиентов, снижая процентные ставки, уменьшая первоначальный взнос, проявляя гибкость в принятии решений по кредитам. Период с октября по декабрь – время акций и специальных условий.

Сейчас говорить о предпосылках для снижения роста стоимости жилья преждевременно. На рынке недвижимости отмечается тенденция увеличения спроса на жилье за наличный расчет: компенсируя риски возможных потерь, клиенты предполагают как минимум сохранить свои сбережения и как максимум их приумножить в следующем году на росте стоимости жилья. Рынок ипотечного кредитования наиболее чувствителен к поведению клиентов. Банки активно конкурируют в этом сегменте и предлагают специальные условия, позволяющие увеличить число заемщиков и объем портфелей.

• Комментарии
• ВКонтакте
• Facebook