В каждой из ипотечных программ есть свои подводные камни, иногда напоминающие айсберги. Причем о многих проблемах соискатель кредита узнает только в середине отнюдь не быстрой процедуры получения денег, а целый ряд важных моментов всплывает и вовсе в последний момент. Так, прельстившись низкими ставками Сбербанка, вы сталкиваетесь с необходимостью представить четырех поручителей с официально декларируемыми доходами, которые по отдельности могли бы взять кредиты, в сумме равные необходимому вам. Это значит, что в совокупности их "белые" зарплаты должны не просто соответствовать вашим доходам, а значительно их превышать. Кроме того, если в семье есть несовершеннолетний ребенок, разрешение на покупку квартиры должны обязательно дать органы опеки.

Наиболее стабильно и быстро работающий DeltaCredit для рассмотрения заявления о кредите требует список документов, который еле помещается на двух листах мелким шрифтом. У банка также довольно жесткие штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Правда, если ваша "белая" зарплата не соответствует реальной, представитель банка за $100 готов сходить за подтверждением доходов к вашему начальнику.

Собинбанк требует, чтобы созаемщиком по кредиту обязательно выступал ваш супруг (супруга), а также все будущие совершеннолетние собственники квартиры. Все совершеннолетние, которых вы собираетесь в новое жилье прописать (или уже в нем проживающие), должны стать поручителями по кредиту.

Почти все ипотечные программы накладывают на использование приобретенного жилья ряд ограничений. Его никогда нельзя отчуждать и, в большинстве случаев, нельзя сдавать в аренду или даже просто предоставлять в качестве жилплощади. Взяв кредит у Собинбанка, вы должны будете каждый раз получать его разрешение на прописку кого бы то ни было в купленной квартире - даже если это ваш супруг или ребенок.

Недостатком многих ипотечных кредитов является невозможность проведения сделок с ним через банковскую ячейку. Таким образом вы можете совершить только "чистую покупку". Вариант с альтернативой (покупкой с одновременной продажей уже имеющейся квартиры, а таковыми являются больше половины всех сделок с недвижимостью, особенно на вторичном рынке) будет сильно затруднен.

Да и при отсутствии альтернативы продавец получит свои деньги только после полного завершения сделки, причем ему придется открыть счет в том банке, куда они будут перечислены, и платить комиссию за снятие наличных. Единственной гарантией оплаты квартиры является обязательство банка, а ему многие россияне до сих пор не особенно доверяют.

И наконец, большинство банков взимают дополнительные сборы за рассмотрение заявки, оценку квартиры, ее проверку на соответствие условиям банка. Дополнительные расходы покупатель несет за обязательное страхование (жизни и трудоспособности заемщика и почти всегда самой квартиры - чуть более 1% в год от стоимости), регистрацию сделки у нотариуса по полной цене (1,5%).

Условия досрочного погашения ипотечных кредитов у банков различны. Как правило, до шести месяцев (в ряде случаев до года) существует жесткий мораторий на досрочное погашение. Затем может вводиться система штрафных санкций, а если их нет, то ограничивается минимальный объем досрочных выплат (от $500 у Банка Москвы до $2 тыс. у Raiffeisen). Для внесения каждого из нестандартных траншей вы должны написать заявление, которое будет рассматривать кредитный комитет. Наиболее либерален в этом отношении Сбербанк, позволяющий гасить кредиты в любом объеме по произвольному графику.

Комментарии: